”Spirande optimism får investeringsviljan att öka på nytt”
Räntorna är på väg ner, inflationstakten minskar och vi är på väg mot ljusare tider i svensk ekonomi. Det gör att investeringsviljan sakta men säkert kommer tillbaka.
– Om du har tillväxtambitioner, så säkra din finansiering redan nu. Då blir du mer snabbfotad när rätt möjlighet dyker upp, säger Joakim Wiksten, vd på Serafim Finans.
Några år av finansiellt tuffa tider har satt sina spår. Arbetslösheten ligger på en hög nivå och konkurserna har ökat med 31 procent under 2024 jämfört med 2023, enligt analyser från Myndigheten för tillväxtpolitiska utvärderingar. Och då ska man komma ihåg att antalet konkurser under 2023 var det högsta sedan 1990-talet.
Marknadsläget har gjort finansiärer mer försiktiga och många företag har haft svårt att hitta rätt finansiering. Dessutom har kreditprocesserna dragit ut på tiden och transparensen har minskat på marknaden.
“Förutsättningarna har med andra ord inte varit särskilt gynnsamma för företag som vill växa och investera. Men det håller på att vända nu. Vi ser en spirande optimism i takt med att marknadsläget förbättras, säger Joakim Wiksten.”
“Positiva konjunkturutsikter och dessutom fallande räntor som innebär lägre finansieringskostnader, vilket gör det lättare att räkna hem ett potentiellt förvärv eller investering. Det gör att investeringsviljan successivt håller på att öka hos såväl investerare, företag som fastighetsbolag. ”
Personliga kundmötet centralt
I det skiftet gör tillväxtsugna företag klokt i att förbereda sina finansieringsmöjligheter. På så sätt går det snabbare att agera när rätt investering dyker upp.
“Vår rekommendation är att etablera relationer med flera potentiella finansiärer och att våga söka alternativ till storbankerna. Alternativa finansiärer är ofta mer flexibla och mindre policystyrda. Dessutom är beslutsprocesserna generellt kortare, säger Anna Rytterling, företagsmarknadschef på Serafim Finans, kreditmarknadsbolaget som hjälper medelstora företag och fastighetsbolag med flexibla och långsiktiga finansieringslösningar.”
“Hos oss är det personliga kundmötet centralt. Våra kundansvariga har lång erfarenhet av finansiering och vi avsätter tid för att lära känna våra kunder ordentligt för att på så sätt kunna bistå med finansieringslösningar även där andra tycker att det är för knöligt eller komplext.”
Serafim Finans skräddarsyr lösningar efter behov och hittar ofta en kombination av produkter beroende på typ av verksamhet, affärsmodell, kassaflöden och tillväxttakt. Till exempel kan en factoringlösning vara ett bra komplement till lån för företag i snabb tillväxt. Det möjliggör en betydligt förbättrad likviditet utan att nödvändigtvis öka skuldsättningen.
“På så sätt kan företag förbättra likviditeten och nyckeltalen, samt i vissa fall också minska kredit- och valutarisken. Många företagare använder det också som en lösning för att kunna erbjuda längre betaltider till sina kunder och därmed vinna nya viktiga affärer, säger Anna Rytterling.”
“Vi kan också samarbeta med olika externa parter såsom Exportkreditnämnden, Europeiska Investeringsfonden eller Boverket för att med hjälp av deras garantier möjliggöra en finansiering.”
Vilka kriterier använder ni långivare för att besluta om huruvida ni ska stötta ett företag i dagens läge?
“I grund och botten handlar det om att få en förståelse för företagets kassaflöde och deras förmåga att betala framtida räntor och amorteringar – där är det centralt för oss att förstå och känna trygghet i företagets affärsmodell, konkurrenssituation och marknadsförutsättningar, utöver det finansiella, säger Joakim Wiksten.”
“Dessutom måste vi få förtroende för bolagets ägare och ledning och deras förmåga att leda eller stötta bolaget i med- och motgång.”
Joakim Wiksten ser fram emot 2025 och de möjligheter som öppnar sig med en successivt starkare konjunktur och efterfrågan på finansiering.
“I en tid när investeringsmöjligheterna ökar – men när många finansiärer fortsatt är försiktiga och kreditprocesserna utdragna – kan vi vara ett snabbfotat komplement och ett smörjmedel för att företagen ska kunna växa.”
“Vi har också nyligen stärkt vårt kapital för att kunna möta den stora efterfrågan på finansiering och därmed kunna hjälpa ännu fler företag och fastighetsbolag med skräddarsydda finansieringslösningar.”
Serafim Finans råd till företag som söker finansiering
- Ha i åtanke att det finns alternativa långivare utöver det traditionella storbankssystemet.
- Etablera med fördel en relation med ett par olika finansiärer. Olika långivare fyller olika behov och en finansiell partner utanför de stora bankerna är ofta mer flexibel och mindre policystyrd.
- Hitta en finansiär som tar sig tid att förstå era behov på djupet. Det gör skillnad när det kommer till att hitta rätt finansieringslösning, speciellt när det handlar om företag i tillväxt.
